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医疗险的免赔额是什么?

2019-11-07 11:05:05 分类:医疗险    

免赔额的定义

  保险公司和被保险人事先约定,若损失额小于规定数额,被保险人则自行承担损失;该规定数额即免赔额。免赔额条款广泛应用在健康保险中。

  免赔额可分为绝对免赔额、总计的免赔额、相对免赔额、消失的免赔额4种类型。

绝对免赔额

  在保险公司作出赔付之前,被保险人要自担一定的损失金额,保险公司只负责超过免赔额的费用。大部分的医疗险和意外险中的意外医疗部分属于此类。

总计的免赔额

  保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起,如果全部损失低于总计的免赔额,保险公司不作任何赔付。一旦全部损失超过总计的免赔额,保险公司赔付对所有超额部分的损失。

相对免赔额

  如果损失低于规定的比例或金额,保险公司不承担赔偿责任,但当损失高于规定的比例或金额时,保险公司将赔偿全部损失。一般出现在财产保险中。


图片来源:摄图网

消失的免赔额

  免赔额随损失增加而减少,小额损失不予赔付,大额损失全部赔偿。

注重免赔额的原因

  免赔额能消除许多小额索赔,减少理赔费用,提高性价比,降低保险公司成本、风险和被保险人的保费。医疗险的免赔额一般是“年度免赔额”,叠加一年的医疗费用以计算免赔额。以百万医疗险的1万元免赔额为例,如果某人在一年内,第一次扣除社保后住院花费为5000元,免赔额余额为5000元,没有达到1万元的免赔额,不能获得理赔。第二次扣除社保后花费8000元,两次的花费已超1万元免赔额。购买保险的目的,是抵御针对较大损失的风险。根据本例而言,1万元的损失可以承担,保险公司能赔付的金额才是大事。因此医疗险的免赔额既能为保险公司规避风险,又能满足被保险人“花小钱,得高保额”的保险配置原则。

注意事项

  在同等保费价格与保险保障待遇情况下,应优先选择0免赔额或低免赔额并且赔付比例高的保险产品。但0免赔额或低免赔额的产品,保费价格却会更高。

  因此,投保医疗保险需要注意以下四项事项:

  1、自身需求必须清晰,理清所需的侧重点是那部分,能预先估计缺口保额;

  2、被保险人的健康状况必须如实告知保险公司,避免出现理赔争端;

  3、理清自身和家庭的承受能力,可以承担的保费必须不影响正常生活;

  4、在投保之前必须明确投保对象,被保险人首先是家庭的经济支柱,其次是次支柱,最后是小孩。因为在家庭中,非经济支柱成员遭遇变故,还有经济支柱支撑。但经济支柱成员遭遇变故,将直接导致家庭收入骤减,家庭生活水平降低。

  总而言之,免赔额越低,理赔门槛越低,所以在咨询购买保险产品时,一定要对免赔额理解透彻。

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